A Investopedia descreve os bancos estrangeiros como bancos que têm filiais nos Estados Unidos e sedes principais em outro país. Os bancos estrangeiros estão sujeitos aos regulamentos bancários do país de origem e dos Estados Unidos. Um banco pode optar por abrir agências bancárias estrangeiras para atender às necessidades de clientes corporativos multinacionais.
O Federal Reserve observa que administra um programa de supervisão para regular as práticas bancárias de bancos estrangeiros nos Estados Unidos. Uma parte desse programa é avaliar a condição financeira do banco nos Estados Unidos e em seu país de origem para garantir que o banco possa cumprir suas obrigações de suporte para com suas filiais nos EUA. O Federal Reserve também monitora e aprova as atividades não bancárias de filiais estrangeiras nos Estados Unidos.
O Departamento de Bancos do Estado de Connecticut explica que um banco estrangeiro pode estabelecer bancos independentes e holdings bancárias nos Estados Unidos. A principal diferença entre um banco independente e uma holding, ou agência, é que um banco independente pode aceitar depósitos, enquanto uma holding pode não ser capaz de fazê-lo. Para operar nos Estados Unidos, um banco estrangeiro deve se registrar no Federal Reserve e obter uma licença dos estados nos quais o banco pretende conduzir negócios.
