Sistemas bancários subterrâneos são redes financeiras que operam fora dos canais bancários normais para transferir dinheiro internacionalmente, evitando as taxas e regulamentações de bancos convencionais. Normalmente usado para transferência de dinheiro de trabalhadores imigrantes de volta para seus países de origem, também pode ser usado para atividades ilegais.
Os sistemas informais de transferência de fundos vêm em uma variedade de construções. Algumas são muito antigas, como as hawalas, que têm suas origens na idade média e são anteriores aos bancos convencionais. A rede informal de agiotas e empresários confia em reputações em vez de contratos formais. O dinheiro é transferido dando-o a um hawala, junto com a taxa de transação, que geralmente é muito menor do que os cartões de crédito ou os bancos cobram. Em troca, o cliente recebe um código que pode fornecer ao destinatário, que o leva ao seu hawala para receber o pagamento. O dinheiro nunca se move de fato, mas é pago por meio de negócios futuros que geralmente recuperam o dinheiro cobrando a mais nas faturas.
Um exemplo moderno de banco subterrâneo é o Bitcoin, uma moeda virtual que também evita despesas e taxas bancárias convencionais por não precisar deles para concluir transações comerciais. O Bitcoin usa código-fonte aberto em redes ponto a ponto para manter um registro de propriedade de cada Bitcoin. Esse livro é atualizado constantemente em todo o mundo para manter um registro permanente de todas as transações.
